Membeli rumah adalah salah satu pencapaian terbesar dalam hidup banyak orang. Namun, dengan harga properti yang terus melambung, tidak semua orang mampu membeli rumah secara tunai. Di sinilah Kredit Pemilikan Rumah (KPR) hadir sebagai solusi. Artikel ini akan membahas secara tuntas cara beli rumah dengan KPR, mulai dari syarat, jenis, tips memilih, hingga strategi agar pengajuan KPR disetujui dengan mudah.
Apa Itu KPR?
KPR atau Kredit Pemilikan Rumah adalah fasilitas pembiayaan yang diberikan bank atau lembaga keuangan untuk membeli rumah. Alih-alih membayar tunai, kita bisa mencicil rumah selama jangka waktu tertentu dengan bunga sesuai kesepakatan.
Mengapa KPR Jadi Pilihan Populer?
Ada beberapa alasan mengapa KPR sangat diminati:
-
Harga rumah yang tinggi membuat banyak orang sulit membeli secara tunai.
-
Pembayaran fleksibel karena cicilan bisa diatur sesuai kemampuan.
-
Meningkatkan peluang punya rumah lebih cepat, tanpa harus menunggu tabungan terkumpul.
Jenis-Jenis KPR di Indonesia
Tidak semua KPR sama. Berikut beberapa jenis yang perlu kita kenali:
1. KPR Konvensional
-
Cicilan tetap atau fluktuatif sesuai suku bunga pasar.
-
Jangka waktu panjang, biasanya hingga 20 tahun.
2. KPR Syariah
-
Menggunakan akad murabahah (jual beli) atau akad ijarah muntahiya bittamlik (sewa beli).
-
Tidak ada bunga, diganti dengan margin keuntungan tetap.
3. KPR Subsidi
-
Program pemerintah untuk Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR).
-
Bunga rendah dan tenor panjang.
4. KPR Refinancing
-
Menggunakan rumah yang sudah dimiliki sebagai jaminan untuk pinjaman baru.
Syarat Umum Mengajukan KPR
Sebelum mengajukan, kita wajib memahami syarat dasar berikut:
-
Warga Negara Indonesia (WNI) berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah.
-
Memiliki penghasilan tetap dengan masa kerja minimal 1 tahun (pegawai) atau 2 tahun (wiraswasta).
-
Memiliki rekam jejak kredit baik (BI Checking / SLIK OJK).
-
Menyediakan uang muka (DP) sesuai ketentuan, biasanya 10–20%.
-
Menyertakan dokumen seperti KTP, NPWP, slip gaji, rekening tabungan, dan dokumen properti.
Langkah-Langkah Cara Beli Rumah dengan KPR
Supaya lebih jelas, mari kita bahas tahap demi tahap.
1. Tentukan Anggaran
-
Hitung berapa penghasilan bulanan kita.
-
Idealnya cicilan tidak lebih dari 30–35% dari penghasilan.
2. Pilih Rumah yang Sesuai
-
Pertimbangkan lokasi, akses transportasi, fasilitas umum, hingga potensi investasi.
3. Siapkan Uang Muka (DP)
-
Biasanya minimal 10–20% dari harga rumah.
-
Bisa dicicil developer jika rumah masih dalam tahap pembangunan.
4. Bandingkan Penawaran KPR
-
Bandingkan bunga, tenor, biaya administrasi, dan promo dari berbagai bank.
5. Ajukan KPR ke Bank
-
Lengkapi dokumen, isi formulir, dan tunggu proses survei bank.
6. Proses Appraisal
-
Bank akan menilai harga rumah sesuai standar pasar.
7. Tanda Tangan Akad Kredit
-
Jika disetujui, kita menandatangani perjanjian kredit dengan bank.
8. Proses Balik Nama dan Sertifikat
-
Bank akan menahan sertifikat sebagai jaminan hingga cicilan lunas.
